AOV en pensioen - SharePeople

Je AOV en pensioen in één

Niemand kan in de toekomst kijken, maar als zzp’er is het wel slim om vooruit te denken. Als het om je inkomen gaat, zijn er twee belangrijke vragen:

Wat als ik arbeidsongeschikt word?
Wat kan ik nu opzijzetten voor later?

Die twee vragen over een arbeidsongeschiktheidsvoorziening (AOV) en pensioen hebben meer met elkaar te maken dan je op het eerste gezicht misschien vermoedt.

Arbeidsongeschiktheid en pensioen geregeld voor € 200 per maand

Voor een traditionele arbeidsongeschiktheidsverzekering ben je al snel zo’n € 200 per maand kwijt. Soms nog veel meer. En daarnaast moet je nog geld opzij zetten voor later. Stel dat je gezond oud wordt -wat je natuurlijk het liefste wilt- dan ben je vast gelukkig, maar heb je weinig geld om van te leven.

Met een budget van € 200 per maand kun je ook kiezen voor het alternatieve vangnet bij arbeidsongeschiktheid dat SharePeople aan zzp’ers biedt. Dat kost je nu zo’n € 30 per maand. Zo blijft er elke maand ongeveer € 270 over om opzij te zetten voor je pensioen. Nu denk je misschien: dat klopt niet, je bedoelt € 170 (€ 200 – € 30). Maar nee: we bedoelen echt € 270. Je krijgt over de inleg voor je pensioen (mits binnen je jaarruimte) namelijk je betaalde belasting weer terug. Als jouw inkomsten in de eerste belastingschijf (37,35%) vallen, krijg je van de € 270 weer € 100,85 (37,35% x € 270) terug. Val je in het hoogste belastingtarief van 49,5% krijg je zelfs bijna de helft van je inleg weer terug. Verderop leggen we dit uitgebreider uit.

Pensioen inzetten bij arbeidsongeschiktheid

En wat veel zzp’ers nog niet weten: het vermogen dat je opbouwt voor later mag je al eerder aanspreken als je langdurig arbeidsongeschikt wordt.

Als zzp’er is sparen voor je pensioen, in zekere zin óók sparen voor als je langdurige arbeidsongeschikt wordt. Als je langer dan een jaar arbeidsongeschikt wordt, mag je je inkomen aanvullen met het geld dat je eigenlijk opzij hebt gezet voor na je pensioen. Natuurlijk neem je de beslissing om je pensioen al eerder op te nemen niet lichtzinnig. Maar, de mogelijkheid ís er wel. Iedereen kan daarover z’n eigen afwegingen maken.

Jouw geld blijft jouw geld

We werken nauw samen met BrightPensioen waar veel zzp’ers een vermogen voor later opbouwen. SharePeople en BrightPensioen zijn twee aparte ondernemingen die volledig los van elkaar staan, maar wel hetzelfde basisidee hebben: voorkomen dat jouw geld aan allerlei strijkstokken blijft hangen.

Meer dan 1.000 SharePeople deelnemers regelen hun pensioen al bij BrightPensioen, zzp’ers die vooruitdenken en een vangnet voor arbeidsongeschiktheid hebben geregeld én geld opzij zetten voor later.

Wil je meer weten, bekijk dan eens deze uitleg over hoe je een pensioen opbouwt als zzp’er of bekijk een Bright webinar.

Fiscaal voordeel

Jaarlijks kun je een maximaal bedrag in je pensioenpot storten zonder daarover belasting te hoeven betalen. Dat heet je fiscale jaarruimte. Als je met pensioen gaat, betaal je alsnog belasting. Maar in de regel minder, omdat je geen AOW-premie meer betaalt. Daarnaast betaal je géén vermogensrendementsheffing over je pensioenpot. Daardoor kan deze manier van pensioen opbouwen tot wel twee keer zoveel opleveren als ‘gewoon’ sparen. Hoe groot die jaarruimte is, hangt samen met de hoogte van je inkomen. Reken hier eenvoudig uit wat je fiscale jaarruimte is.

Fiscale jaarruimte berekenen

Voordelen

Arbeidsongeschiktheid bij SharePeople

Direct online te regelen
Zeer lage kosten
Ziekmelding bij een onafhankelijke arbodienstverlener
Ook te combineren met AOV en/of pensioen
Lid van coöperatie (mede-eigenaar) worden mogelijk

Lees hier hoe SharePeople werkt

Voordelen

Pensioenopbouw bij BrightPensioen

Lage kosten, volledig transparant
Fiscaal vriendelijk
Opname mogelijk als je langer dan 1 jaar arbeidsongeschikt wordt
Te combineren met vangnet bij SharePeople met aparte groep Bright-leden
Lid van coöperatie (mede-eigenaar)

Lees hier hoe BrightPensioen werkt

AOV en pensioen bij modaal inkomen

Combineer je SharePeople en BrightPensioen? Dan hoef je geen slapeloze nachten meer te hebben over je arbeidsongeschiktheidsvoorziening (AOV) en pensioen. Het is beide in één keer geregeld. Op een voordelige manier.

Stel je verdient ongeveer een modaal inkomen, in Nederland is dat € 36.000 per jaar. Wat kun je dan doen:

Meld je aan bij SharePeople en BrightPensioen.
Leg maandelijks een bedrag opzij op je eigen rekening, als reservering voor eventueel zieke SharePeople deelnemers. In dit voorbeeld zijn we er van uitgegaan dat je bij ziekte ongeveer 70% van je netto inkomen per maand zou willen ontvangen (€ 1.500 bij een bruto jaarinkomen van € 36.000). Dan zijn je maandelijkse donaties gemiddeld € 24 (gebaseerd op het ziektepercentage op 1 januari 2021).
Vul dit bedrag aan met het bedrag dat je aan jaarruimte* mag inleggen voor je pensioen. In dit voorbeeld van een modaal inkomen van € 36.000 is dat maximaal zo’n € 260 per maand. Je kunt die € 260 maandelijks automatisch laten afschrijven door BrightPensioen.

* Het bedrag dat je met fiscaal voordeel maximaal mag inleggen voor je pensioen, heet jaarruimte.

Opgeteld stort je dus maandelijks € 284 (= € 24 + € 260). Echter, omdat je de betaalde belasting over de pensioeninleg terugkrijgt (in dit voorbeeld zo’n € 97 per maand), kost je dit netto (284 – 97 =) € 187 per maand.

Tel je bij dit bedrag ook nog de vaste kosten aan SharePeople (€ 10) en BrightPensioen (€ 17,50) op, dan zou je uitkomen op € 214,50. Maar misschien is dat wel iets té eerlijk, want intermediairs en andere pensioenaanbieders vermelden hun kosten vrijwel nooit apart.

Bovendien kun je de kosten bij SharePeople drukken door te kiezen voor een iets lager netto inkomen en ook bij BrightPensioen zou je ervoor kunnen kiezen om net een paar euro minder in de maand in te leggen. Je bepaalt het zelf.

Kortom, de kosten bij een modaal inkomen zijn zo’n € 200 per maand.

Let op:

Dit voorbeeld is indicatief. Er kunnen geen rechten worden ontleend aan dit voorbeeld.
Wil je jouw eigen situatie berekenen? Bereken hier de kosten van je arbeidsongeschiktheid en hier je jaarruimte.
Om in aanmerking te komen voor belastingteruggave moet je jouw jaarruimte vóór 31 december inleggen.
Niet in dit voorbeeld meegenomen: inschrijfkosten van SharePeople (€ 100, met extra korting voor Bright-leden).
Voor een traditionele AOV rekenen intermediairs meestal een jaarvergoeding (advieskosten), vergelijkbaar of hoger dan € 10 per maand. Die kosten zijn additioneel en staan vaak niet in de offerte zoals door de verzekeraar gepresenteerd.
Niet in dit voorbeeld meegenomen: inschrijfvergoeding (€ 50) BrightPensioen. Overigens is deze inschrijfvergoeding eigenlijk een soort aandeel in de coöperatie, dus kan ook op termijn een winstuitkering opleveren.
De jaarlijkse kosten van BrightPensioen staan los van de inleg, dit in tegenstelling tot andere pensioenpartijen waarbij de kosten omhoog gaan bij een hogere inleg, omdat die kosten daar een percentage van zijn.

Twee vliegen in één klap

Sla twee vliegen in één klap met de combinatie SharePeople en BrightPensioen. Zo regel je in één keer jouw arbeidsongeschiktheidsvoorziening (AOV) én pensioen. Met € 75 korting.

Ontdek SharePeople Ontdek BrightPensioen